SHINE Banque en ligne pour indépendant et micro entrepreneur

Lorsque l’on me parle de néobanque, le premier nom qui me vient à l’esprit est celui de la banque en ligne Shine. Peut-être que je suis influencé par mon statut de micro entrepreneur. Mais lorsque je compare cette banque en ligne avec certain de ses concurrents, elle continue de retenir mon attention.

Présentation vidéo de la banque en ligne pour freelance Shine

Shine fait partie de ces nouvelles entreprises qui ont pour but de proposer de nouveaux outils aux freelances. Exactement comme le font les startups Wemind ou l’outil de facturation pour micro entrepreneur Freebe. Nous allons voir ensemble ce qu’est la banque Shine : Quel est l’intérêt d’avoir un compte bancaire professionnel pour son activité? En quoi est-ce une banque en ligne prévue pour les auto entrepreneurs? Etc.

Retour à la genèse de ce que l’on appelle aujourd’hui la néobanque Shine. C’est à l’origine une startup d’accompagnement administratif et elle est devenue progressivement une banque en ligne, une néobanque et un outil d’accompagnement administratif.
L’objectif de Shine est fondamentalement d’aider les entrepreneurs. Elle propose à la fois une banque pro, mais aussi des packs de création d’entreprise appelé Shine Start. Cela permet au plus grand nombre d’entrepreneurs et de micro entrepreneurs de lancer leur entreprise. Pour les professions libérales comme moi en tant que webdesigner, ce n’est pas très compliqué. En revanche, pour les artisans, les activités commerciales ou pour les coursiers (deliveroo, uber eats, etc.), cela permet d’avoir une activité aux normes extrêmement rapidement.

Entre autre :

  • Orientation vers le bon code APE
  • Dépôt de dossier auprès de la bonne administration
  • Validation des pièces-justificatives…

Venons-en au plus important : les offres de la banque en ligne Shine. Pourquoi faire appel à eux plutôt qu’à une banque classique surtout lorsque l’on est micro entrepreneur ? Tout d’abord, tu dois le savoir, il te faut un compte bancaire dédié à ton activité. En micro entreprise, tu n’as pas l’obligation d’avoir un compte professionnel. En revanche, il te faut bien un compte dédié à cette activité professionnel. Là-dessus, tu devras y recevoir ton chiffre d’affaire à partir duquel tu pourrais déduire tes dépenses professionnels (comme tes frais bancaires, tes abonnements de logiciels professionnels, ta mutuelle santé, tes dépenses professionnelles annexes, etc.).

Avec l’offre Shine Basic, tu auras un calcul automatique des charges au sein même de l’application. Si tu as 22% de cotisation sur tes prestations, l’application mobile te visualisera cette dépense pour faciliter ta gestion financière. Contrairement à une banque classique où tout ton chiffre d’affaire sera visible et t’induira en erreur. Avec cette même application mobile de la banque Shine, tu auras également des rappels administratifs tel que :

  • les impôts
  • les déclarations mensuelles et trimestrielles de cotisation
  • la cotisation foncière des entreprises CFE
  • la TVA
  • etc.

Tout y est indiqué et si tu as des questions, tu as des conseillers spécialisés en micro entreprise à ton écoute 7j/7.

Afin d’étoffer ses fonctionnalités pour les indépendants, la banque Shine offre également un outil de facturation intégré à son application mobile.
Si tu as des besoins basiques en facturation, tu peux les faire en quelques clics directement sur l’application mobile. Et courant 2020, Shine va proposer une version web pour réaliser des devis et des factures plus élaborés. Si tu as besoin tout de suite d’un outil de facturation particulièrement adapté aux micro entrepreneurs, je te conseille d’aller tester Freebe qui est un parfait complément à Shine. Le créateur de Freeme m’a d’ailleurs transmis des codes promo pour la communauté à savoir 2 mois d’utilisation gratuite avec « JOAN2 » et 20% de réduction avec « JOAN20 ».

Ce que je trouve à nouveau très intéressant avec la banque Shine, ce sont les notifications en temps réel. Le très gros points forts des néobanques en ligne.

  • Tu as une dépense au restaurant ? Bim, tu reçois une notification.
  • Tu as une dépense au supermarché ? Bim, tu reçois une notification.
  • Tu reçois une notification à 10€ l’achat de ton croissant à la boulangerie ? Bim, la boulangère a dû se tromper sur son TPE et tu peux lui en parler en temps réel.

Dans le même esprit, simplifies ta comptabilité en photographiant tes notes de frais directement avec l’application mobile de Shine. Pas besoin de rajouter une application tierce qui donne le même résultat.

Continuons le listing des fonctionnalités de la banque en ligne Shine.
Ses assurances fraîchement mise en place expressément pour les indépendants avec l’offre Shine Premium :

  • Une garantie accident, sans délai de carence, pour te garantir un revenu minimum de 100€/jour en cas d’hospitalisation
    Autant te dire qu’un entrepreneur a très peu de garantie en terme de maintien de salaire, alors c’est une très belle option pour nous tous.
  • Une protection de ton matériel et un doublement de garantie si tu achètes avec la carte bancaire Shine
    Oui oui, tu as bien lu! Si tu t’achètes le nouveau macbook air avec une garantie de 3 ans, grâce à cette extension de garantie, tu auras un doublement à 6 ans de garantie. Je pense que ça te fera bien plaisir et ça te rendra bien plus serein dans ton activité.
    Mais fais bien attention à bien utiliser ta carte bancaire Shine premium dans ces cas-là.
  • Une assurance mobile en cas de casse de son écran de smartphone jusqu’à 150€
    Assurance selon moi plutôt large en sachant que la majorité des écrans se réparent pour moins de 100€
  • Une assistance juridique si tu as des questions légales relatives à tes droits, gestion de litige ou autre
    Tu ne seras pas seul(e) si tu as un problème !

Les derniers points qui me paraissent importants sont les suivant :

  • Au sein de la banque Shine, les employés sont placés au centre du fonctionnement de l’entreprise. Il y a un réel soucis du bien-être des employés, de l’empreinte carbone de chacun d’entre eux et d’une véritable éco-responsabilité purement française. Ces valeurs sont clairement ancrées dans l’air du temps et je suis fier de pouvoir choisir ce service également pour ces valeurs.
  • Ensuite, il y a une réelle écoute de la communauté Shine. Il existe une page feedback où tu peux proposer tes améliorations des différents services. Tu le sais très bien si tu me suis depuis un moment, je pars du principe que la communication et les feedbacks sont la clé de la réussite.
  • En terme de fonctionnalité, il y a un point ultra important selon moi :
    Ils vont préparer l’année prochaine la création de carte bancaire virtuelle. À quoi ça sert? À faire des paiements en ligne plus serein. Imaginons que tu veuilles acheter un produit sur un site auquel tu n’as pas pleine confiance. Tu peux créer une carte bancaire virtuelle de 20€ sur laquelle on ne pourra pas te débiter davantage. Ce site web ne pourra pas te faire dépenser plus de 20€, il n’aura pas accès au reste de ton compte en banque.

Pour finir, je les ai contacté pour que tu puisses tester leur service.

  • Tu as droit à 2 mois d’essai gratuits au lieu d’un seul.
  • Tu as également droit à une réduction de 5€ sur les starters packs ce qui permet aux micro entrepreneurs de lancer sereinement leur activité pour moins de 30€.
    Autre point très important, si tu prends ce starter pack, le compte bancaire Shine y est inclus pendant 6 mois. Alors si tu lances ton activité, ce sera moins cher pour toi de prendre directement le starter pack plutôt qu’un abonnement. Donc si tu es indépendant artisan, commerçant ou en profession libérale (développeur, graphiste, webdesigner, etc) tu peux accéder aux services de Shine Basic ou Premium pendant 2 mois gratuitement. Alors pour tous les phobiques administratifs et les statuts particuliers, lancez-vous sur le starter pack, gagnez 5 euros et 2 mois gratuits en utilisant ce lien.

Mon avis sur la banque en ligne Shine est très clair. Avec tous les points énoncés dans l’article, tous ces avantages pour les entrepreneurs et micro entrepreneurs, avoir son application mobile Shine, ce n’est pas juste avoir une application bancaire, mais véritablement un compagnon entrepreneurial pour les indépendants et les freelances. Rien n’exclut cependant les particuliers à prendre part à l’aventure. Pour cela, je te laisse te faire ton propre avis avec ces 2 mois d’utilisation gratuite.

N’hésite pas à me dire si tu as apprécié l’article ou si tu as des questions à ce sujet.
À très bientôt.

Joan Haegele

Webdesigner Freelance depuis 4 ans, j'aide les freelances et les entrepreneurs à développer leur entreprise avec le web et ses outils digitaux.

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